在每小我私家的人生当中，都存在两个偶然，以及两个一定。两个偶然指的是疾病和意外；两个一定指的是教育和养老。随着老龄化社会的到来，养总是我们不得不去思考的问题，特别是我们八零后，九零后。

只管今天许多人都有了一定的财富积累，可是教育、住房、医疗的支出正在源源不停的消耗我们所积累的财富，最终都要面临养老的问题，但可能那时候留作养老的财富寥若晨星。不知道你有没有发现，事情5年或者10年的你，并没有留下几多储蓄，那既然已往5年10年都没有存下几多钱，岂非我们指望退休之前突然又变得有一大笔养老金了么？众所周知，养老保障有三大支柱：社保体系企业年金小我私家储蓄养老如果说在事业单元等福利好的企业事情一辈子的人来说，或许依靠前两个是可以解决基本的养老需求，而许多人的单元并没有缴纳企业年金，仅仅只有微薄的社会养老保险。而说到社会养老保险，这里就不得不提一个养老替代率的观点。

指的是你退休后可以领取的养老金，占据退休前一年人为的比例。从上图养老金替代率速查表中可以看出，纵然缴纳40年的社会养老保险，到了60岁退休也不外仅仅60%左右。而且这里指的是从20岁开始事情，一连缴满40年。

列位可以思考一下，现在的你已经多大了？缴纳了几年的社保？有人说，社保缴纳满15年，退休后就可以领取养老金。这个没错，可是此时的养老金替代率仅仅20%左右……退休前月收入1万，有缴纳40年社保的话可根据60%替代率来盘算，那就是退休后可领6千，而如果只缴纳15年社保的话根据25%来盘算的话，那只有2.5千左右。

这里还没算上几十年后的通货膨胀……更况且另有许多人，连社会养老保险也没有缴纳，那该怎么办呢？依靠自己来举行养老计划是唯一的方式。那我们该如何计划自己的养老生活呢？小我私家认为主要有以下三个层面。第一层面，社保打基础，满足基本生存需求；第二层面，商保全面加固，提高生活品质；第三层面，其他投资来增补，锦上添花。

一切的优美，来自于计划。你对于未来的计划有多优美，未来就有多或许率可以实现。为什么商业养老保险是最科学的养老方式呢？主要有三点：宁静、确定、连续宁静性方面，这个不用我过多赘述，保险是所有金融产物内里最宁静的存在；确定性方面，什么时候开始领，可以领几多，多久另一次，全部有条约约定；连续性方面，活多久领多久，与生命等长的连续现金流。

所以商业养老保险简朴来说，“有事情能力的时候交钱，等到退休年事才可以领取，每月可以牢固领取养老金，活多久领多久，等到身故的时候，另有一笔丧葬费和抚恤金。”今天跟列位聊一款经典的养老保险产物。

该保险产物来自复星保德信，名字叫做星禧养暮年金保险，又称星享福2020。首先，我们从两个实际方案来相识。养老方案A：复先生今年30周岁，公司白领，希望提前为自己计划品质的养老生活，最终选择了复星保德信的星享福2020（计划二，等额）。

首年保险费：10万元，共缴费10年，基本保险金额为89031元60周岁开始领取，以年事的方式，可领取至终身。复先生可享受的保单利益如下：1、可指定直系亲属为配合联系人，享受保单的知情权，经养暮年金受益人同意，可署理申请养暮年金；2、在缴费期内，若复先生不幸发生意外导致180日内全残，则免去后续各期应交保费，并视同已交；3、保单生效起的前5个保单年度，每年可按投保时的费率举行保费追加，每次额度5万元，最高25万元；4、复先生在55周岁前，随时可按追加时的费率举行保费追加；5、复先生自60周岁起开始领取养暮年金，每年的领取金额为89031元，直至终身；6、复先生90周岁时总共已领取的金额已高达2,759,961元，而那时的现金价值仍有1,713,020元，两者相加靠近所缴保费的4.5倍；7、复先生若不幸身故，将给付身故保险金，金额为现金价值与实缴保费两者较大者。可以瞥见，如果选择星享福2020来计划养老的话，岂论任何时候发生身故，所缴保费都没有损失，而且活得越久，领取的总养老金就越多。养老方案B：德先生今年30周岁，个体谋划户，没有社会养老保险，希望提前为自己计划一份养老计划，最终选择了复星保德信的星享福2020（计划一，增额）。

首年保险费：10万元，共缴费10年，基本保险金额为25037元，60周岁开始领取，以年事的方式，可领取至终身。该方案的话，大要上的权益都跟方案A相同。差别的是，从60岁开始领取养老金时，第一笔为25037元，之后每年递增6%，直至终身。

可以瞥见，德先生90周岁时可领取的养老金为143,800元，总共已领取的金额为2,123,180元，而那时的现金价值仍有3,404,491元，两者相加凌驾所交保费的5.5倍。相信通过上面两个方案，列位已经开端相识了星享福2020养老保障方案的大要。接下来咱们继续聊一下其他规则。

一、投保规则可投保年事：30天至55周岁，如被保人大于18周岁，得自己给自己投；可领取年事：男性设置为60/65/70周岁，女性可设置为55周岁/60周岁/65周岁；领取方式：可设置为年事或者是月领；缴费年限：趸交/3年/5年/10年/15年/20年最低缴费金额：5000元线上投保的话，累计总保费不行凌驾20万，需离开投保。二、产物特色关于星享福2020的产物特色，建议列位同伴通过上述两个案例自行意会。

总的来说，星享福2020是一款精准的养老保险，可以给我们的未来一份确定以及尊严。本产物由复星保德信公司承保并负担给付保险金的责任。写在最后每小我私家，年轻时，拼尽全力无非，是为了有品质的生活。而岂论年轻时如何，年迈时，只看康健与尊严。

保持康健，享有品质的生活，才是年迈时的尊严。越早起步计划，越发从容稳健。今天的用心储蓄，只为越发优美的明天！。

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